一、工作开展基本情况

　　根据上级行要求,利津县支行在全行范围内组织开展结算账户涉诈风险排查工作,对正常存量结算账户进行全面排查。利津县支行组合员工认真学习总行下发的《关于印发<中国农业发展银行电信网络诈骗和跨境赌博“资金链”治理工作方案>的通知》(农发银办函〔2022〕92号)有关工作措施,在落实总行《关于印发<存量结算账户排查清理工作方案>的通知》(运营便函2023年18号)的基础上,开展本次账户涉诈风险排查。

　　二、采取的主要做法

　　1.联合客户部,对所有存量账号进行统计分类,对于核准类账户、贷款企业开立的存款账户以及贷款资金支付的下游客户与客户经理进行信息核实,对非贷客户通过企查查APP查询客户信息,与系统内客户信息及留存的纸质客户资料进行核实,包括但不限于营业执照、开户许可证、法人身份证等。

　　2.通过新核心系统查询近一年内转账汇款、来往账查询等,针对大额资金支付与多笔小额转账展开排查。

　　3.对反洗钱系统中存在的可疑案例排查、可疑交易排查进行梳理,确保符合客户正常正常经营下产生的交易,不涉及账户诈骗。

　　经排查,我行开设的账户多为贷款企业及其下游客户,经客户身份识别,都为正常经营的企业,没有开立多级子账户。其余客户均对应客户经理,对每笔交易进行监测,不存在账户诈骗情况。

　　三、下一步工作安排及建议

　　1.做好持续尽职调查。对存量客户要做好持续尽职调查,加强其结算账户的涉诈风险排查,尤其是多级子账户的户名或交易异常的,要与客户沟通核实其必要性和真实性。发现异常的,应当按照审慎原则调整对其提供的金融服务。

　　2.加强账户控制。对已开通网银的账户,应根据客户注册资本、收入规模、现金流量等因素,合理设置网银单笔、日累计、年累计转账限额。(王荆花)