随着全面深改进入攻坚区，啃的都是硬骨头，金融领域利少数民间借贷行为不再具有个体性、偶然性、互助性，而是演化为出借人的经常性谋利手段的非法放贷业务，进而衍生出所谓“职业放贷人”，通过砍头息非法套路贷，侵蚀深水区成果、扰乱市场经济秩序、危害和谐社会发展。

砍头息砍走的不是息而是膝

近期，扬州江都区一鞋厂老板朱女士就称深陷套路贷落得房厂两空受害匪浅引发热议。2014年11月，朱女士和其妹妹王某，因皮鞋厂资金周转，经村书记介绍向任郭村镇党委书记燕永生借钱，以鞋厂名义与对方签订协议，约定借款250万借期两年。燕永生以借款需房产抵押为由，通过行贿香烟办理了具有强制执行效力的债权文书公证。

然而公证后燕永生并未按约交付借款，而是推拖到25号立新破旧变更放款350万，且要先扣除30万利息和1万多手续费。甚至与签字人王某无关的，第三人赵寿平借给其他三人的、他人担保还未到期的，借款和利息共计95万余元也从中扣除。借款250万，实际到手只有123万多，在放贷时就砍掉了大部分本金。

如此不合法的畸高债务，从根本上直接消堵了朱女士履行还款义务的能力，犹如砍掉了朱女士的膝盖使其寸步难行进退维谷。根据《合同法》明确规定，借款的利息不得预先在本金中扣除。同时，关于扣除95万多元的其他三人也表示均不知情更不认可。

套路贷不怕你报案就怕你还钱

2016年，由于朱女士暂时无力支付第二笔利息，燕永生在合同尚未到期就强行解约要求立即偿还本金、利息及四倍计算的违约金，随即向扬州市江都公证处和法院申请执行。实际123万元的借款，第一笔利息30万、第二笔利息30万和违约金25万，一年多时间内利息合计高达85万元，不断垒高的虚拟债务共计400多万元，燕永生拒绝任何协商，要求一次性还清，差一分免谈。后又私自将债权转让给合伙人赵寿平，2019年江都区法院魏法官未经调解直接裁定执行，鞋厂处置评估价值629万的厂房和住房拍卖抵给了赵寿平。

套路贷放贷者不怕你不还钱，甚至巴不得你不能按时还本付息，燕永生借款分三次转账，来回操作间转入又刷出，制造已将全部借款交付被害人的银行流水痕迹又将其中部分资金收回刷出，虚构资金走账流水的给付事实，从而减少本金付出变相放大利率，在王女士未不完全履行债务的前提下肆意认定违约垒高债务，借助仲裁和公证索债触发设置占有其财产，仅就捏造事实的行为，不难推定涉嫌“非法占有”的主观故意。

职业放贷人猖獗是否因尾大不掉？

套路贷步骤和手段存在复杂性多样性和隐蔽性，同时由于利益丰厚党羽众且多具备一定的法律素养，其犯罪行为往往也身披合法的外衣。朱女士表示，燕永生和赵寿平实为合伙的职业放贷人，一人出票子一人出面子，以农民资金互助合作社为外壳，假借民间借贷的名义，通过砍头息等方式步步为营环环相扣，非法占有他人财产谋取巨额利润，自2011年起长期放贷近千万元，存在大量诉讼案件。

虚假诉讼智能预警系统显示，燕永生的起诉频次为4，风险等级1级，赵寿平的起诉频次为22，风险等级为4级。国家严禁个人或组织未经授权，从事金融业务或未实际出资而获取高额收益的活动，情节严重的以非法经营罪定罪处罚。职业放贷人罪罚严厉为什么还如此肆无忌惮呢？朱女士称燕永生乘职之便广发人脉，外有律师团队坐镇内有公证司法应援，业务熟练关系老道，非平常百姓所能撼。

和尚挑水无人担，原地拉磨空打转

本来想盘活资金维持经营，不想却落入了精心编制的套路贷陷阱，朱女士全家被燕、赵二人雇佣的社会闲杂人员赶出家门流离失所，不仅厂子没了，房子也没了。2019年，朱女士将燕永生和赵寿平告上民事法庭要求返还房屋，结果不同程度性败诉。

律师表示，一审法院纳争议焦点为借贷合同是否有效，而不是公证是否合法有效和应当执行，燕赵二人是否系职业放贷人，是否影响借贷合同效力。一审法院庭审未允许实际借贷经办人朱某行驶当事人发言权。公证明显不合情理更不合程序，涉嫌渎于职责懒于审查疏于效力。燕赵二人涉嫌套路贷行为，同时庭审中也承认持有大量资金从事非法借贷，法院应遵循先刑后民，以刑止民原则移交公安审查返还财产。

两姐妹举报到公安局关于燕永生涉嫌套路贷的相关事实，得到的回复却称燕永生涉嫌诈骗事实不成立不予立案，后又将燕永生违法违纪的材料信访纪委却被告知不属于职权范围不予受理，直至2021年5月才被区检察院受理但再无下文，在等待中不了了之。目前正于省高院立案再审。

国家三令五申保护中小企业权益和个人财产，重拳整治民营营商环境差、中小企业融资难、市场经济秩序乱现象，然而一些被害人向主管机关报案却被拒之门外，审判不作为更是助长了套路贷毒瘤不断蔓延，坚持刀刃向内以壮士断腕的决心，以激浊扬清的初心，击碎隐蔽在幡伞下的疥疮不是一句口号，沧流愈显砥柱，笃志方益行远，未来套路贷是否会野蛮生长呈现不可逆转的态势值得深思。