农发行东营市分行作为一家农业政策性银行,近几年在银保监分局的正确指导下,坚持“执行国家意志、服务三农需求、遵循银行规律”的办行理念,依托地处黄河三角洲资源优势,主动作为,靠前服务,着力打造“粮食银行”“农地银行”“水利银行”“绿色银行”四个品牌。

　　一、政策工具落实情况

　　一是聚焦普惠金融,助力小企业发展。围绕银保监局及上级行关于持续做好普惠小微企业服务工作行动方案,积极营销普惠小微企业,因企施策,为企业量身打造信贷支持方案,积极提供融资融智服务,确保信贷资金早落实、早见效。对存量和新发放普惠小微贷款,2022年第四季度给予100BP阶段性减息,累计为普惠小微企业减息10.26万元。

　　二是坚决做到“应减尽减”,2022年累计减免各类中间业务收费72.19万元,用实际行动支持企业抗击疫情、渡过难关。坚决做到“应交尽交”,对我行因授信评估需引入外部数据、信息或评级的,全部由我行自行承担相关费用。

　　二、当前困难

　　一是在营销过程中发现民营、小微企业营销难度大。主要表现为:一是客户良莠不齐。由于近年来当地风险企业不断暴露,优质客户资源减少,有的企业虽然自身经营正常,但因深陷担保圈等困境致使诉讼缠身从而影响了自身授信和融资,我行挖掘优质客户资源难度增加。二是大多属于传统产业,产品附加值较低,财务制度不健全,难以达到准入条件。同时经营状况较好的企业出于对市场等因素的考虑,融资意愿降低。

　　二是目前我行营销的新客户资产有限,难以提供有效抵押物。同时受前期担保圈风险爆发影响,企业之间互相担保意愿较弱,难以寻找合适的担保单位。我行主要合作担保公司山东省农业发展信贷担保有效责任公司对被担保人要求较高,担保额度较低,内部审批手续较为繁琐,要求提供一定的反担保措施,导致我行办贷速度较慢。

　　三、解决思路

　　一是加强政银企合作,搭建合作平台。建议在银保监局协调下,政府有关部门在研究民营企业发展政策或成立相关工作联席机制时,金融机构能参与其中,以便及时了解掌握相关政策导向,有针对性地制定金融服务方案。同时,出台文件进一步推动金融机构减费让利,帮助民营企业降低成本,更好服务实体经济,助力企业发展。

　　二是建议完善风险分担和补偿机制。推动各级政府建立多样化、广覆盖的政府增信机制,整合财政资金、社会资金,推广信贷保险产品,建立多种形式的贷款风险补偿基金、担保机构、保险等增信机制,切实解决实体民营企业贷款担保难问题。(焦莹)